金融危机让中小企业资金链断裂风险加剧,许多中小企业告贷无门,被迫寻求新的融资管道。在特殊的背景下,传统的典当业再次成为中小企业青睐的融资新管道。
根据中国规模最大的北京宝瑞通典当有限公司数据显示,去年下半年来,大额业务需求开始出现。该公司房产经营中心总经理徐云鹏透露:“上千万的资金需求去年明显增加,比2007年增加了三至四倍。”
徐云鹏说,咨询量也在迅速上升:“如果以前每个月大概处理300到400个咨询的话,去年下半年增长了30%。”中小企业和私企占了宝瑞通客户群的90%,咨询量增加,反映出中小企调整和评估新的融资管道的趋势。
在中国,民营企业与中小企业融资困难的现象,一直被认为是制约民企发展的重要原因。去年的中央经济工作会议后,政府放宽货币政策并鼓励银行放贷,1月贷款增长创下纪录,但多数新贷款是流向4万亿元人民币经济刺激计划和国有企业,解决四分之三就业、占中国企业数量九成多的中小企业,却难以享受政策的实际甜头。
在金融危机下,私人企业也发现,典当融资“简单、高效、额度活”的特点更能满足他们的需要。
北京一名替美资玩具公司生产外包装的私营企业主,去年底即遇上了订单锐减、货款坏账的窘境。商业银行繁琐的批贷程序“高不可攀”,他于是将自己居住的高档住宅抵押给典当行,200多万元人民币(约44万新元)的贷款,宝瑞通仅用三天就完成评估和审核手续。
这名私营企业主开玩笑说,没有危机的时候,耽误一分钟顶多就是损失些金钱;危机时刻,耽误一分钟,“可能就少一个老板了。”
尽管典当行收取的贷款月息约3.2%,远高于银行的0.44%,当市场流通出现异常的时候,银行贷款审批手续的繁琐费时,已成为小企业无法承受的代价。
而在典当行,如宝瑞通,房产典当最快能在12个小时内完成所有评估过程,实现放款;机动车典当最快仅用一个小时。
以前为了个人资金周转而典出黄金首饰等民用商品的企业家和商人,现在拿去典当融资的抵押品已经被房产、高级轿车及生产资料所取代。宝瑞通2008年业务数据表明,房产抵押放款占50%,汽车占40%,民用商品仅为10%。
在宝瑞通的车库里,不乏奔驰、宝马、奥迪、陆虎等高档轿车的身影。而一些顶级跑车,也常出现在这里。“今天它不在!一般停在这个车位。”工作人员对于“常来”的顶级跑车都很熟悉。而这些顶级轿车来往的频率、停留时间的长短,都能成为主人资金现状的折射。
面对中小企的经营困局,监管当局也在鼓励银行业金融机构加大支持力度,包括去年对小额信贷公司进行试点放行,但囿于根基不稳、风险控制体系不完善,小额信贷并没有发挥预期的市场效应,此时,呼吁放宽民间借贷人的呼声开始出现。
徐云鹏表示,典当行的信用体系和风险管理体系较完善,小额信贷、个人委托贷款这些新手段的出现,都将服务不同的群体:“我们其实没有实力和银行抢客户,只是满足不同层面的需求。”